ما هو التمويل الجماعي وما هي شروط الحصول عليه

ما هو التمويل الجماعي؟ ما أنواع التمويل الجماعي؟ يعتبر إحدى الوسائل التي يتمكن أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة من خلالها الحصول على أموال تساعد على التطوير من المشروع ويحدث ذلك من خلال منصات التمويل الجماعي التي يتوافر بها العديد من المستثمرين، ومن خلال الواقع العربي سوف نتحدث تفصيليًا عن كل ما يخص التمويل الجماعي.

ما هو التمويل الجماعي

التمويل الجماعي هو وسيلة من الوسائل الحديثة لجمع الأموال تمكن أصحاب المشاريع من الحصول على الأموال اللازمة للتطوير من المشروع من خلال المنصات المتخصصة في ذلك على الإنترنت وهي من أكثر الطرق الشائعة في الوقت الحالي.

فكرة التمويل الجماعي بدأت  في الظهور عام 2005 واستطاعت حقًا جذب انتباه الأشخاص على الفور لأنها من الطرق غير التقليدية على الإطلاق وتختلف تمامًا عن نهج المؤسسات المالية لأن من خلالها يتمكن صاحب فكرة المشروع من الحصول على السيولة التي يحتاجها من مستثمرين آخرين.

كما أن ما يجعلها حقًا مميزة أنها لا تحتاج إلى وسيط بين المستثمرين وصاحب فكرة المشروع، وجميع الإجراءات يتم تنفيذها إلكترونيًا فلا يلزم الحضور إلى الهيئة أو المؤسسة بالإضافة إلى أن شروط التمويل لا تكون صعبة بل مرنة وبسيطة ويتم الحصول عليه خلال مدة قصيرة ولا يتطلب حضور أيًا من الطرفين كما أن نطاق الربح ليس محدود بل يتوقف على قدرة صاحب الفكرة.

اقرأ أيضًا: شروط القرض الحسن من باب رزق جميل

أنواع التمويل الجماعي

في إطار الحديث عما هو التمويل الجماعي نذكر أنه لا يقتصر على شيء واحد فقط بل تتعدد أنواعه وذلك حقًا من الأمور التي تجعله مميزًا للغاية على أن أنواعه هي:

• التمويل الجماعي بالدين: المستثمرون يقومون بإقراض المبلغ المالي الذي يحتاجه المشروع لصاحب الفكرة ونظير ذلك يحصلون على فائدة في نهاية المشروع هي والمبلغ المالي الذي تم دفعه بالكامل.
• التمويل الجماعي بنظام المكافأة: هذا النوع من التمويل الجماعي يتضمن المكافأة التي يقدمها صاحب الطلب للمستثمرين مقابل الأموال التي تم دفعها وحجم المكافأة وقيمتها بناءً على حجم التبرع، وذلك بالتأكيد يساهم في تحفيز المستثمرين لزيادة نسبة المساهمات.
• حصص مشاركة: هناك بعض حملات التمويل الجماعي التي لا تقبل نهائيًا أن يمتلك المستثمر جزء من المشروع الذي قام بدعمه ولكن التمويل الجماعي الذي ينشأ على فكرة الأسهم يسمح بذلك لأن هذه التبرعات تكون جزء لا يتجزأ من الاستثمار، لذلك من حقهم أن يحصلون على حصة في العمل التجاري وفقًا للمبلغ المالي الذي ساهم به.
• التمويل الجماعي بالتبرع: هذا النوع يقوم على أن المستثمر يقدم المال لصاحب الفكرة دون أي مقابل.. فقط للمساعدة على النجاح والتطوير.

اقرأ أيضًا: قرض شخصي من البنك الأهلي التجاري

منصات التمويل الجماعي

في إطار العلم بما هو التمويل الجماعي نجد أن هناك العديد من منصات التمويل الجماعي التي أصبحت أكثر شهرة في الوقت الحالي نظرًا للخدمات التي تقدمها كما أنها تساعد العملاء على سداد ما عليهم من مستحقات بسهولة مما يجعلهم لا يحملون أعباء كثيرة وذلك ما يجعل العملاء على ثقة تامة بهذه المنصات، وجاءت على النحو التالي:

1- منصة ليندو Lendo

من المنصات المميزة تساعد على التطوير سواء ماليًا أو اجتماعيًا والحصول على مستقبل مليء بالنجاحات لذلك دائمًا ما توفر العديد من فرص الاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة التي حقًا يكون لديها أفكار ممتازة، وما يجعل منصة ليندو رائعة تلك المميزات العديدة التي تقدمها وتتمثل في النقاط التالية:

• يستطيع الفرد البدء في الاستثمار 1000 ريال سعودي فقط.
• يصل عائد الاستثمار في الشهر الواحد 2%.
• تتيح للفرد التوصل إلى أشخاص تساعده على الاستثمار بسهولة.
• الاستثمار يتطابق تمامًا مع كافة أحكام الشريعة الإسلامية.
• لا تفرض على المستخدم العديد من الرسوم بل تتسم بالشفافية وتوضح كل شيء من البداية.
• تقدم الدعم اللازم للشركات الصغيرة والمتوسطة وتوفر عائد استثماري بنسبة تنافسية.

شروط التمويل الجماعي في منصة ليندو

تقدم منصة ليندو خدمة التمويل الجماعي لكافة الشركات الصغيرة والمتوسطة ولكن لا بد من توافر الشروط التالية:

• أن تكون الشركة تجاوز عمرها عام على الأقل.
• يجب توافر سجل تجاري سعودي ساري المفعول.
• أن تكون المبيعات صادرة إلى جهات حكومية أو شركات خاصة ولكن سعودية فقط.
• يبدأ التمويل من 100 ألف ريال سعودي ويصل إلى 5 مليون ريال سعودي كحد أقصى.
• لا بد من تقديم بعض الضمانات الضرورية لسداد الفواتير.
• دفع رسوم إدارية والتي تبدأ من 1% ويتم تحديدها بناءً على الدراسة الائتمانية للعميل.

طرق التواصل مع منصة ليندو

يمكن التواصل مع المنصة والاستفسار عن كافة المعلومات اللازمة الخاصة بفكرة التمويل الجماعي من خلال الوسائل التالية:

• الدخول إلى الموقع الرسمي لمنصة ليندو من هنا.
• للاستفسار برجاء الاتصال على رقم 8001111806
• إرسال رسالة إلى البريد الإلكتروني من هنا.

2- منصة إمكان

في ظل الحديث عما هو التمويل الجماعي نلاحظ أن منصة إمكان السعودية من المنصات البارزة في مجال التمويل الجماعي لديها إيمان قوي بأصحاب المشاريع ورواد الأعمال ممن يسعون إلى التطوير من ذواتهم وتحقيق النجاح ويتمتعون بشغف وعزيمة مما يساعد على تطوير القطاع المالي.

المنصة تتواصل مع رائد الأعمال للاستفسار عن نشاطه التجاري ومبلغ الاستثمار الذي يريده فإذا حصل على الموافقة يتم تجهيز العقد ويتم عرض الحملة على المنصة للمستثمرين لمدة 90 يوم، تصل نسبة التمويل في منصة إمكان إلى 10 مليون ريال سعودي ولكن قبل البدء في المشروع لابد من دفع الرسوم التالية:

• في البداية دفع رسوم التسجيل في المنصة بعد الموافقة على التمويل الجماعي وتبلغ 500 ريال سعودي.
• بعد الحصول على الاتفاق المبدئي يتم دفع رسوم الفحص النافي للجهالة بالإضافة إلى مصاريف تقييم المنشأة.
• تصل نسبة العمولة الإدارية إلى 11.5% والتي تخصم من محصلات الاكتتاب.

توفر المنصة العديد من طرق التواصل نذكرها في السطور التالية:

• يمكن التسجيل كرائد أعمال في منصة إمكان لطلب التمويل الجماعي من هنا.
• للتواصل والاستفسار يمكن الاتصال على الرقم الموحد 920008650 أو +9660126012500.
• إرسال رسالة إلى البريد الإلكتروني من هنا.

3- منصة منافع

في نطاق الحديث عما هو التمويل الجماعي نذكر أن منصة منافع هي إحدى منصات التمويل الجماعي الرائدة والتي حققت نجاحًا كبيرًا نظرًا لأن جميع قواعدها تخضع لأحكام الضوابط الشرعية في المعاملات التجارية في كافة أنواع العقود والاتفاقيات، وأن تكون كافة القرارات التي تصدرها توافي الالتزام الشرعي، حيث تعمل على توفير السيولة للشركات وذلك من خلال مستثمري شبكة منافع الذين يساعدون في هذا الأمر، ويتجاوز عددهم الثلاثين ألف مستثمر.

كما أنها تساعد المستثمرين على الاحتراف وتعد سهلة الاستخدام، ولكن المنصة تأخذ 20% من صافي الأرباح ولكن يجب على طالب التمويل إدخال بعض البيانات الهامة حتى يتمكن من الحصول على التمويل الجماعي وتشمل الآتي:

• تحديد نوعية الشركة.
• إدخال كافة البيانات الخاصة بالملف التعريفي، تقييم الشركة الحالي.
• ذكر المبلغ المراد جمعه للشركة.
• توضيح كافة المشاكل التي يحاول المستخدم حلها في الشركة ونموذج العمل، ونمو الشركة في الفترة السابقة.
• يجب أن يتم تقييم الشركة من قبل الأطراف المعتمدة من الهيئة السعودية في مجال تقييمات المنشآت.

اقرأ أيضًا: قرض بدون تحويل راتب من بنك الجزيرة

4- منصة يمكن

منصة يمكن دائمًا ما تقدم العديد من الحلول المختلفة للتخلص من الصعوبات التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة ومساعدتهم دائمًا على الابتكار والتطوير وزيادة المساهمة في القيمة المضافة للاقتصاد.

مما يسمح للمبتكرين طرح أفكارهم والتطوير من ذواتهم أكثر وذلك من خلال توفير لهم الدعم المادي الذي يريدونه من قبل المستثمرين، ولكن الشروط تختلف بناءً على ما يرغب به المتقدم، لذا يمكن الدخول إلى الموقع الرسمي للمنصة للاستفسار من هنا.

التمويل الجماعي من الأمور المبتكرة والبسيطة يقدم دائمًا العديد من الحلول حتى يتمكن الفرد من تنفيذ فكرته والتطوير من وضعه المالي.. الأمر فقط يحتاج إلى إعداد بعض الخطط لإقناع المستثمرين.